청년형 소득공제 장기펀드 (분석) - 3
여러분들이 시간을 들여 번 돈입니다. 제 글은 참고만 하시고 꼭 투자설명서를 직접 다시 한번 읽어보시길 추천드립니다.
안녕하세요.
오늘은 청년형 소득공제 장기펀드 상품종류별로 분석하는 시간을 가져보겠습니다.
우선 상품 종류 및 수수료에대해서 보여드리겠습니다.
(신한은행 기준이며 타 은행은 다른 종류가 있을 수 있습니다)
(수수료 미징구 기준입니다)
| 명칭 | 오프라인 수수료 (%) | 온라인 수수료(%) |
| KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제증권자투자신탁 | 1.105 | 0.770 |
| 신한K컬쳐 청년형소득공제장기증권자투자신탁 | 1.550 | 1.225 |
| 신한스마트인덱스청년형소득공제장기증권자투신탁 | 1.390 | 0.69 |
| 신한얼리버드청년형소득공제장기증권자투자신탁 | 1.795 | 1.295 |
| 하나UBS IT코리아청년형소득공제장지증권자투자신탁 | 1.802 | 1.302 |
| 한국밸류 글로벌 인컴배당&K-ESG 청년형소득공제장기증권자투자신탁 | 0.900 | 0.760 |
※ 신한얼리버드의 경우 (수수료 선취 / 미징수) A-E / C-E 로 2종류
※ 신한스마트인덱스의 경우 (수수료 선취 / 미징수) A-E / C-E 로 2종류
※ 신한K컬쳐의 경우 (수수료 선취 / 미징수) A-E / C-E 로 2종류
자, 수수료를 보시면 1%가 넘는것이 상당히 많습니다.
시작부터 제 기준에 못 미치는 것이 많아서 조금 아쉽습니다.
(35세 미만이기에 다들 온라인으로 하실꺼라고 믿습니다)
JEPI ETF 0.35%, SCHD 0.06% 인데, 국내 ETF가 해외 ETF보다 보수가 높은게 많이 별로입니다.
1. KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제 증권 자투자신탁
(채권혼합, 펀드코드 : DS334)
투자목적 : 국내 채권에 주로 투자하는 채권형 모투자신탁에 주로 투자하는 자투자신특으로, 국내 배당주에 주로 투자하는 주식형 모투자신탁에 50%이하로 투자하여 투자대상 자산의 가치상승등에 따른 수익을 추구합니다.
투자위험등급 : 4등급 (안정적인 투자 성향을 가진분들에게 적합)
총보수 : 1000만원 10년 투자 시 959,000원 보수 지급
투자 운용인력은 총 4명이며 유사 ETF 운용실적은 1년 ~ 2년간 약 -6% 수익를 냈다고 적혀있습니다. 수수료까지 포함하면 약 -7% 정도라고 판단하면될꺼같습니다.
최근 1~2년간 주식시장이 좋지 않았던 점을 생각한다면 양호하다고 생각할 수 있다고 전 판단합니다.
아래는 투자 설명서 입니다. 간단히 참고해보시면 좋을꺼같습니다.
해당 KB지속가능 배당 50 청년형소득공제 상품의 구조는 아래와 같습니다.
해당 펀드는 자펀드이므로, 모펀드에서 발생한 펀드지분을 취득하여 모펀드의 수익을 얻습니다.
(단, 자펀드는 모펀드가 발행한 펀드 지분 외의 다른 지분은 취득할 수 없습니다)
확실히 안전성을 많이 추구하는 ETF인것은 확실합니다.
주식, 채권, 국공채에 분산투자를 진행하여 수익을 창출할려고하니까요.
다만, 그런만큼 코스피 상승 시 그만큼의 수익을 얻을 수 없다는 단점이 있기도 합니다.
다음은 이익배분에 대한 설명입니다.
개인적으로 조금 아쉬운 부분이 분명 이익배분이 정확히 어느 정도 나오는지 알 수 없다는 부분입니다.
단, 이자,배당 소득은 매년 결산.분배 되어 나오기에 이 부분은 좋다고 판단됩니다.
자, KB지속가능 배당 50 청년형소득공제 상품에 대해 간단히 요약하겠습니다.
1. 다른 상품에 비해 수수료가 저렴하다. (0.77%)
2. 다른 상품에 비해 원금손실에 대한 위험이 적다 (위험 등급 4등금)
→ 유사 ETF 기준 1~2년 -7% 손익 (수수료 포함)
3. 배당주, 예금, 국공재 투자로인한 배당금 및 일정한 수익을 얻을 수 있다.
4. 연말정산 시 소득공제를 받을 수 있기에 최근 2년간을 기준으로 판단하면 손해는 없다.
(단, 미래는 아무도 모릅니다.)
저는 지금 이런 방식으로 세금 제태크를 하고 있습니다.
근로자 분들은 원청징수 세액을 근로소득간세액표에 따른 세액의 80%, 100%, 120%로 조절할 수 있습니다.
따라서, 월급에서 나가는 세금을 80%로 조절한 뒤에 세액공제, 소득공제를 받을수 있는 상품에 그 돈을 넣습니다. → 연금저축 ETF를 하고 있고 추가로 가입할 상품을 찾는 중입니다.
(즉, 20%의 세금을 줄이고 소득공제 상품에 가입하여 추가로 받은 돈 + α를 저축하여 연말정산 때 돌려받거나 조금 지불합니다)
누군가는 이렇게 말할 수 있습니다.
그냥 100% 그대로 하고 상품도 가입해서 연말정산에 돌려받으면 되지 않느냐. 물론 이런방식도 괜찮지만 연말정산 후 돈을 받는다면 대다수의 사람들이 쓸 생각을 하거나 카드값을 갚을려고하지 저축하지 않습니다
. 그러니 그냥 세금을 먼저 받고 그돈을 저축하는게 더 낫다고 생각합니다.(제가 본 95% 사람들이 이렇게 행동하더라고요)
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해당 글은 투자를 권유하지도 주장하지도 않습니다. 단지, 개인적인 판단일 뿐입니다.
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