연말정산 세액공제 - 연금저축 ETF 상품 (SOL 미국 S&P500)

연말정산 - 연금저축 ETF 상품 (SOL 미국 S&P500)

연금정산 세액공제

 

안녕하세요.

 

오늘은 연말정산시 도움이 되는 연금저축에 대해서 말씀드릴려고 합니다.

 

정확히는 연금저축 상품 중 SOL 미국 S&P 500에 대해서 말씀드릴려고합니다.

 

왜냐고요?

 

저는 이 종목이 좋아보이기에 여러분들께 알려주고 싶어서 글을 작성하는 겁니다.

 

그리고

2023년에 연말정산을 해서 세액공제를 받으려면 12월 30일까지는 입금을 해놓으셔야 할겁니다.

 

미리 확인해보시고 결정해보세요.

 

참고로 연말정산에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 참고해주세요.

 

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연말정산 - 1. 주택자금 공제 (주택담보대출 / 보증금 대출 / 월세 / 청약 저축)

 

연말정산 - 2. 연금계좌 세액공제

 

연말정산 - 3. 신용카드 & 체크카드 소득공제

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자

 

위 글을 읽기 귀찮아 하시는 분이 있을 수 있기에 간단히 말씀드리겠습니다.

 

연금저축을 하는 이유는 연말정산시 세액공제를 받기 위해서이며 이를 통해 환급금을 높이는 것입니다.

 

즉, 아래의 FLOW처럼

내 과세표준으로 산출된 세액에 공제를 받아서 결정새엑을 낮추기 위해서 입니다.

 

즉 내가 연금저축 계좌에 매월 34만원씩 투자를 하여 미래를 대비한다면

연말정산시

400만원 x 16.5% = 660,000원

즉, 66만원을 공제받습니다.

 

물론, IRP에도 300만원을 더 넣어 공제를 받을 수 있지만

제가 실제 투자를 하지 않기에 소개는 추후에 하겠습니다.

연말정산 세액공제

연말정산 세액공제

 

저는 올해 매월 저축을 시작했습니다.

 

그 결과 400만원을 다 채워서 입금했었죠.

 

중간중간에 이익이 나는경우도 있어서 기분이 좋았는데

지금 확인해보니 S&P500 지수가 떨어져서 지금은 마이너스이네요.

 

아쉽지만 실제로 했다는 것을 보여드리겠습니다.

연말정산 세액공제

 

위와 같이 저는 실제로 한도까지 납입했고

 

이를 SOL 미국 S&P500에 투자를 했는데 그 이유는

 

"월배당을 받을 수 있는 연금저축 ETF"

 

이기 때문입니다. 

 

     SOL 미국 S&P 500

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기초지수정보 : S&P 500 INDEX

(미국 증권시장에서 거래되는 종목 중 시가총액, 유동성, 산업 대표성 등이 반영된 500개 종목으로

구성된 종목)

 

순자산 총액 : 374억원

상장일 : 2022.06.21

사무수탁사 : 신한아이타스

수탁은행 : HSBC

연금투자 : 가능

 

수수료 : 0.05%

분배금 지금 : 월 1회 지급

(지급 기준일 : 매월 마지막 영업일)

 

분배금을 아래와 같습니다.

대략 12원정도 됩니다.

연말정산 세액공제

ETF에 투자를 할때 저는 가장 중요시 여기는 것이 수수료인데

 

SOL 미국 S&P500의 경우 0.05%로 참 좋습니다.

매력적이라는 뜻이죠.

 

거기다가 미국 S&P 500을 따라가는 ETF이다 보니 미국 시장의 전반적인 수익률을 따라갈 수 있다는 것도

장점입니다.

그렇기에 투자를 하는 돈말고 내가 미래에 받을 돈은 예금보다는 위험하지만 미국시장이 성장하는 만큼 내 돈도 불어나는 상품에 꾸준히 넣어놓는게 좋지 않을까 하는 생각입니다. 

 

(전 제가 프로그램 트레이딩을 하고있어서 그런지 지수 수익률을 꾸준히 넘거나 따라가는 것도 힘들다는 것을

알고 있습니다.)

 

실제로 수익률 그래프를 보시면 지수와 아주 흡사하게 따라 가는 것을 볼 수 있습니다.

연말정산 세액공제

 

그리고 해당 상품에서 투자한 업종은 아래와 같습니다.

 

연말정산 세액공제

 

즉 미국 시장이 성장하는 만큼 S&P500 지수가 올라가고 이를 통해 자본차익도 나면서 월분배금을 통해 현금흐름 또는 재투자 전략으로 복리효과를 노릴수도 있기에 좋은 상품입니다.

 

     판단

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우리가 받는 월급은
내가 받아보지도 못한 돈을 미리 떼어간 상태에서 받습니다.

즉, 세금을 낸 다음에 받는 돈이 월급이라는 거죠.

 

국가에서도 내 돈을 이렇게 꾸준히 가져갑니다.

 

그렇기에

우리는 나의 미래를 위해서 꾸준히 돈을 내고 투자를 해야합니다.

 

월 400만원이라는 돈은 월 34만원정도를 12개월 정도 납입하면 됩니다.

솔직히 이돈이 부담이 되실수도 있습니다.

 

하지만 미리 내가 저금하고 투자할 금액을 뺀 뒤 남은 금액으로 생활을 할려고 하는

습관을 가지시는게 미래에 더 풍족하게 살 수 있는 기반이 되지 않을까 합니다.

 

저는 현재 SOL S&P 500으로 월 3000원 정도의 배당금이 나오고 있습니다.

현재는 참 작은 금액이라고 생각이 드실수도 있습니다.

 

하지만 해당 상품은 연금이기에 미래를 보시고 재투자 전략으로 복리효과를 누리는것은 어떨까요?