청년형 소득공제 장기펀드 (장단점 & 종류) - 2

청년형 소득공제 장기펀드 (장단점 & 종류) - 2

청년형 소득공제 장기펀드

상품 분석을 진행하기 전에 간단히 장.단점을 전하겠습니다.

<청년형 소득공제 장기펀드 장점>

1. 소득공제로 인한 절세효과

해당 펀드는 납입금액 중 40%를 소득공제 해주기 때문에 연말정산 시 환급액이 적은 분들 또는 돈을 뱉어내는 분들은 상당한 효과를 볼 수 있습니다.

1년에 600만원을 넣는다면 소득공제로 36만원 이익을 보게 되며 이는 대략 6%의 이익입니다.

 

2. 선택가능성 및 안전성

편드의 경우 투자성향을 정한 뒤 그 성향을 바탕으로 투자를 할 수 있도록 해줍니다.

(즉, 적극적인 투자 성향이면 위험성이 높은등급을, 안정적인 투자 성향이면 낮은 등급(원금보장성 ▲을 선택)

 

3. 전문성이 없어도 투자 가능

투자에 대한 공부도 귀찮고 시간을 쏟기 힘들어 그냥 ETF에 투자하시는 분들이 있으실겁니다.

그와 동일하게 ETF는 펀드매니저가 대신 내 돈을 투자해주는 것이기 때문에 효율적인 투자가 가능합니다.

 

<청년형 소득공제 장기펀드 단점>

1. 절세효과가 상대적으로 작을 수 있다.

가입가능한 연간 급여액을 보면 5,000만원 이하만 가입이 가능하기에 소득이 적으신 분들은 어차피 세율구간이 낮기 때문에 절세 효과가 상대적으로 작다고 느낄수 있습니다.

----------

1,200만원 이하 - 세율 6%

1,200만원 ~ 4,600만원 이하 - 세율 15%

4,600만원 ~ 8,800만원 이하 - 세율 24%

----------

 

2. 원금 비보장상품 상품이다.

예금이나 적금처럼 원금이 보장되는 상품이 아니기에 원금손실 가능성이 생깁니다.

즉 손실이 발생할 수 있지만, 위 장점에서처럼 소득공제가 약 6%정도 이익을 꾸준히 생기게 하므로

손실도 어느정도 커버할 수 있을 수 있다.

 

3. 국내 주식 비중이 높다.

단, 신한은행기준으로 제가 찾아본 바로는 전부 국내 주식관련 ETF였습니다.저는 장기투자로는 해외주식을 좋아하는데, 이런점이 아쉽습니다.

 

4. 확정된 수익이 없다.

펀드인 만큼, 수익이 나도 손실이 나도 은행에 보수를 지급을 꾸준히 해줘야합니다. 또한, 운용성과가 나쁘다면 수익률이 낮아질 수 있기에 가입전에 이런부분도 고려해야합니다.

 

5. 소득공제가 장점이라면 ISA가 더 나은 대안이 될 수 있다.

ISA는 위 상품과 비슷하게 투자 수익에 대해 비과서 혜택을 제공하는데 투자를 공부해서 투자를 하는 분들에게는 ISA계좌를 가입하는게 더 좋을꺼 같다는 생각이 듭니다.

 

다음에는 신한은행에서 가입가능한 상품을 기준으로 분석해서 말씀드리겠습니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 장단점 & 종류는 아래의 글을 보시면됩니다.

청년형 소득공제 장기펀드 (장단점 & 종류) - 1